Der Schweizer Bankensektor kündigt das Inkrafttreten einer neuen Reform mit strengeren Regeln für 2025 an. Es handelt sich um die Basel-III-Reform, die von ihrem Ausschuss eingeführt wurde.
Ziel ist es, die Stabilität der Banken und des Finanzsystems zu stärken, indem der Zugang zu Hypothekenkrediten und die Verwaltung von Immobilienvermögen verändert werden.
Als Nebeneffekt wirken sich diese Maßnahmen auf Eigentümer, Käufer und Fachleute des Schweizer Immobilienmarkts aus.
In diesem Artikel wird eine große Reform mit bedeutenden Anforderungen an die oben genannten Akteure in Bezug auf Eigenkapital, Zinssätze und Risikomanagement angesprochen.
Die neuen Basel-III-Standards zielen darauf ab, die finanzielle Widerstandsfähigkeit zu stärken, da es sich um ein ehrgeiziges Regulierungssystem handelt. marché immobilier Suisse ?
Obwohl diese Reform Vorsicht und Stabilität ankündigt, lässt sie Fragen offen über die Bedingungen von hypothekenfinanzierung und die zugang zu Eigentum.
Genau mit diesem Thema beschäftigen wir uns, um auf zukünftige Veränderungen und die Auswirkungen für die Marktteilnehmer einzugehen.
Basel III – Eine notwendige Reform?
Die Lehren aus der Finanzkrise 2008 führten zu hohen Anforderungen an die eigenkapitalverwaltung und Bankrisiken, damit die Banken finanzielle Verluste auffangen und die Kreditvergabe besser steuern können.
Da sich die Schweizer Schulen dessen bewusst sind, bedeutet dies :
- eine auf 10,5% erhöhte Mindestsolvabilitätsquote.
- eine höhere Leverage Ratio.
- kurz- und langfristige Liquiditätsquoten.
Die Anforderungen für Hypothekenfinanzierungen wurden von der FINMA überarbeitet und beinhalten differenzierte Risikogewichte für Miet- und Wohnimmobilien.
Die Banken werden daher infolge der Anpassungen desschweizerische eigenkapitalverordnung (OFR).
SwissBanking weist zudem darauf hin, dass nach den 2019 eingeführten Beschränkungen für Renditeliegenschaften die überarbeiteten Richtlinien für grundpfandgesicherte Kredite einheitliche Anforderungen einführen werden.
Dennoch könnten diese Änderungen die Kreditkosten für die Rendite-Wohnimmobilien.
Basel III beinhaltet auch die Stärkung der risikomanagement bei Krediten, um die Vorsicht zu erhöhen und die Eigenkapitalreserven zu vergrößern, falls potenzielle Verluste auftreten sollten.
Es ist also der 1. Januar 2025, dass Basel III eintritt.
Der Immobiliensektor im Blickpunkt
Die Hypothekenkredite werden teurer sein, da mit höheren Eigenkapitalanforderungen zu rechnen ist. So werden die Banken vorsichtiger bei der Vergabe von Hypothekenkrediten mit einem hohe Besicherungsquote.
Dadurch müssen die Kreditnehmer ihre Eigenmittel erhöhen und die Hypothekenzinsen könnten steigen, um die zusätzlichen Kosten der Banken auszugleichen.
So könnten die Kosten für Immobilienkredite für Hausbesitzer steigen, vor allem für solche, deren Besicherungskosten über 60% liegen.
Darüber hinaus könnten die Optionen zur Neuverhandlung oder Refinanzierung von Krediten geringer werden. Die Banken könnten ihre günstigen Konditionen reduzieren, den Kreditnehmern weniger Flexibilität bieten und höhere Gesamtkosten für die Immobilienfinanzierung verursachen.
Wie können Immobilienbesitzer und -investoren diese Auswirkungen minimieren?
Hier sind einige Strategien, die Sie anwenden können, um die Auswirkungen der basel-III-Reform zu verringern:
- Die Besicherungsquote senken : Erhöhen Sie Ihre ursprüngliche Einlage, um von günstigeren Kreditbedingungen zu profitieren.
- Einen festen Zinssatz wählen: Sich gegen potenzielle Zinserhöhungen schützen und sich für Hypotheken mit festem Zinssatz entscheiden.
- Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Konsolidierung der Vermögenswerte und Erstellung eines soliden Finanzplans.
- Konsultieren Sie einen Berater, der auf Immobilien- und Finanzinvestitionen spezialisiert ist.
Doch auch wenn diese Reform restriktiv erscheint, führt sie dazu, dass man sein Immobilienvermögen umsichtiger und nachhaltiger verwaltet.
Außerdem sehen erfahrene Immobilieninvestoren in dieser Basel-III-Reform die Möglichkeit, strategische Übernahmen in weniger wettbewerbsintensiven Märkten wie z. B. dem Markt für Immobilien-Crowdfunding zu tätigen.
In diesem Kontext der regulatorischen Veränderungen crowdfunding-Immobilie sich als besonders attraktive Lösung herauskristallisiert. Bei SIPA Crowd Immo, bieten wir einen Ansatz flexibel und schlüsselfertig die es ermöglicht, in Renditeobjekte zu investieren und gleichzeitig die Beschränkungen der neuen Hypothekenanforderungen zu umgehen.
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